為什么首付越少越好

很榮幸回答你的問(wèn)題，買(mǎi)房按揭貸款“越長(zhǎng)越好”還是“越短越好”是看你的經(jīng)濟(jì)實(shí)力的，假如你在上海買(mǎi)套120平方米的房子，總價(jià)1000萬(wàn)，你想“越短越好”，但你能承受得了每月的還款金額嗎？以這為例我給你分析如下：

一、不同還款方式利息計(jì)算公式

（一）等額本金還款

每月還本付息金額=（本金/還款月數(shù)）+（本金-累計(jì)已還本金）×月利率

其中：每月利息=剩余本金×貸款月利率

每月本金=本金/還款月數(shù)

（二）等額本息還款

每月還本付息金額=[本金×月利率×（1+月利率）^還款月數(shù)]/[（1+月利率）^還款月數(shù)-1]

其中：每月還利息=剩余本金×貸款月利率

每月還本金=每月月供額-每月利息

從上述利息計(jì)算公式可以推導(dǎo)出利息越高，每月還款的利息越多，貸款年限越長(zhǎng)，還款的利息越多。

二、買(mǎi)房按揭貸款選擇“越長(zhǎng)越好”還是“越短越好”的決定因素

（一）資金實(shí)力決定

假如你在上海買(mǎi)套120平方米的房子，總價(jià)1000萬(wàn)，如果你有1000萬(wàn)，那是最好不過(guò)啦，不用貸款啊，如果只有200萬(wàn)，那你得貸款800萬(wàn)，以此類(lèi)推，貸款金額=總價(jià)-自有貨幣資金。

（二）還款利息

以貸款500萬(wàn)計(jì)算吧，最大還款年限=60-你現(xiàn)在的年齡，假定按揭貸款還款利率為6.48%。

1、按等額本金還款

還款年限20年，經(jīng)計(jì)算，按揭貸款等額本金還款利息為3253500.00元；還款年限25年，經(jīng)計(jì)算，按揭貸款等額本金還款利息為4063500.00元。

2、按等額本息還款

還款年限20年，經(jīng)計(jì)算，按揭貸款等額本息還款利息為3932753.07元，小于本金500萬(wàn)元；還款年限25年，經(jīng)計(jì)算，按揭貸款等額本息還款利息為5109368.71元，大于本金500萬(wàn)元。

綜上所述，如果條件允許的情況下，選擇等額本金還款方式比等額本息還款方式好，選擇的還款期越短，還款的利息越少。

這個(gè)問(wèn)題其實(shí)需要問(wèn)你自己！

第一，工作是否穩(wěn)定，貸款7成的話未來(lái)還款是否有壓力？

第二，是否有其他投資渠道，能把手上的現(xiàn)金進(jìn)行穩(wěn)妥投資保值增值？

一般來(lái)講，房貸利率相對(duì)于其他貸款利率要低，首付付三成相當(dāng)于你多用了銀行30萬(wàn)貸款，按照目前銀行基準(zhǔn)利率上浮20%的話，年利率是5.88%，月息四厘九，意思是拿在手上的30萬(wàn)，你只要能找到超過(guò)月息四厘九的投資渠道你就跑贏了銀行收你的貸款利率，你就劃得來(lái)。

看你問(wèn)這個(gè)問(wèn)題一定不是自己做生意的，如果是的話你就知道現(xiàn)金流的重要性，有的中小企業(yè)為了短期融資，用月息一分，二分，甚至三到五分的利息借貸，你這房貸多出來(lái)的30萬(wàn)月息四厘九當(dāng)然劃得來(lái)貸出來(lái)。

當(dāng)然，還是說(shuō)，你要看你在手上拿30萬(wàn)有沒(méi)有用途，有沒(méi)有投資渠道，如果沒(méi)有，你把30萬(wàn)存在銀行就算是定期存款也劃不來(lái)，買(mǎi)銀行的理財(cái)也不劃算，那就還是多付些首付，少貸些款，降低月還款額和利息支出。

房貸，跟這些沒(méi)有關(guān)系！因?yàn)橛杏残砸?guī)定，首套房，首都30％！非首套房首付50％，有的地方更高！如果有錢(qián)可以選擇多付，畢竟中間查著利息呢！房貸能不能批下來(lái)，或者好不好批，跟首付沒(méi)關(guān)系，它是根據(jù)你的收入情況，開(kāi)收入證明這是必須的！做生意的，開(kāi)收支流水和凈利潤(rùn)表！打工上班的就開(kāi)月工資收入證明，公司蓋章！自由職業(yè)者，一般都會(huì)選擇一家公司，或者由售樓處代辦！這都不是事！最重要是按時(shí)間還房貸！一旦錯(cuò)過(guò)時(shí)間，有違約金的，也影響個(gè)人信用！

這個(gè)看個(gè)人情況。

一般來(lái)說(shuō)，買(mǎi)首套房經(jīng)濟(jì)都比較緊張，能付首付都已經(jīng)很不錯(cuò)了。但也看實(shí)際情況，有的家里本來(lái)就有錢(qián)，那也不好說(shuō)。

首付多少主要看幾個(gè)方面:首先，你經(jīng)濟(jì)是否緊張，如果經(jīng)濟(jì)緊張，那你還是選擇首付少付一點(diǎn)吧，總不能為了多首付，飯都不吃了吧；其次，就算你有一筆多余三成房款的存款，那也得看看你是否有其它要用錢(qián)的地方，比如:結(jié)婚、生子、贍養(yǎng)老人、提升學(xué)習(xí)等，這些錢(qián)一般是必須得有儲(chǔ)備的，否則需要用錢(qián)事借不到錢(qián)就麻煩了；第三，看你是否有財(cái)商，如果財(cái)商可以，那你完全可以只交首付款，多余的錢(qián)除開(kāi)必須儲(chǔ)備的錢(qián)以外可以拿來(lái)自己理財(cái)投資，賺取貸款和投資利息差價(jià)。如果你既不會(huì)投資，也沒(méi)有必須存錢(qián)需要的地方，那你還是多首付吧，你錢(qián)放著也是放著，不但利息低，還不斷貶值，還比不上多首付，反而可以少交銀行利息。

總之，根據(jù)你具體情況來(lái)選擇。可以參考我上面說(shuō)的。

買(mǎi)房子有為了自住，也有為了投資，首付多少要看你的買(mǎi)房目的是什么？你的經(jīng)濟(jì)能力如何來(lái)決定？作為自住買(mǎi)房，經(jīng)濟(jì)能力允許的情況下，首付多了，貸款可以少貸，還款利息自然就少了；經(jīng)濟(jì)能力不允許的情況下，首付越少，就越買(mǎi)得起房，剩余的貸款慢慢還。作為投資買(mǎi)房，首付越多，資金投入就越多，首付越少，資金投入就越少，少投入高回報(bào)自然是好的投資方式，利益大于高投入高回報(bào)。

以上是律師為大家講解的關(guān)于”為什么首付越少越好“的內(nèi)容，希望可以幫助到各位小伙伴。